SCHULDSALDOVERZEKERING = VERPLICHTE KOST BIJ HYPOTHEEK!**
Richtprijzen Schuldsaldoverzekering 2026 (35 jaar, niet-roker):
| Leenbedrag | Jaarpremie (2/3 looptijd) | Maandpremie | Totaal 20 jaar |
|---|---|---|---|
| €100.000 | €250-€450 | €21-€38 | €5.000-€9.000 |
| €200.000 | €500-€900 | €42-€75 | €10.000-€18.000 |
| €300.000 | €750-€1.350 | €63-€113 | €15.000-€27.000 |
| €400.000 | €1.000-€1.800 | €83-€150 | €20.000-€36.000 |
Belangrijk: Prijzen variëren enorm per leeftijd, roken, formule (100/50 vs 70/30) en verzekeraar. Vergelijken bespaart duizenden euro’s!
1. Wat Is Een Schuldsaldoverzekering?
Doel: Bij overlijden van één (of beide) kredietnemers betaalt de verzekering het openstaande kapitaal terug aan de bank. Zo blijft de langstlevende partner niet met de hypotheek zitten.
Verplicht? Bijna altijd bij hypothecaire lening > €25.000. Banken eisen minimumdekking.
Wie betaalt? Kredietnemers (jij en partner).
2. Dekkingsformules – Welke Kies Je?
2.1 100% Dekking (Standaard)
Iedereen 100% verzekerd:
- Bij overlijden eerste persoon: volledige lening afgelost.
- Totale premie: hoogst (beide 100% dekking).
- Beste zekerheid.
2.2 100/50 Formule (Populair!)
Eerste persoon 100%, tweede 50%:
- Overlijden hoofdkredietnemer: 100% afgelost.
- Overlijden partner: 50% afgelost (resterend deel zelf afbetalen).
- Goede middenweg.
2.3 70/30 of 60/40 Formules
Ongelijke verdeling:
- Hoofdkredietnemer 70%, partner 30%.
- Goed voor partners met sterk inkomenverschil.
- Premiebesparing: 20-30%.
3. Kosten Schuldsaldoverzekering 2026 – Complete Breakdown
3.1 Jaarpremies Per Leenbedrag (35 jaar, niet-roker)
| Leenbedrag | Goedkoopste | Gemiddeld | Duurste |
|---|---|---|---|
| €100k | €250/jaar | €350 | €450 |
| €200k | €500/jaar | €700 | €900 |
| €300k | €750/jaar | €1.050 | €1.350 |
| €400k | €1.000/jaar | €1.400 | €1.800 |
Looptijd: Meestal 2/3 kredietduur (20 jaar bij 30-jaar krediet).
3.2 Factoren Die Prijs Bepalen
| Factor | Impact | Voorbeeld |
|---|---|---|
| Leeftijd | Hoog | 35 jr: €350, 55 jr: €650 (+85%) |
| Roken | Hoog | Roker: +30-50% |
| Leenbedrag | Hoog | Lineair |
| Formule | Matig | 100/50 vs 70/30: -20% |
| Gezondheid | Hoog | Medische vragenlijst |
3.3 Premietypes
Vaste Premie (Constant):
- Zelfde premie elk jaar (2/3 looptijd).
- Eenvoudig budgetteren.
Variabele Premie (Leeftijd):
- Jaarlijks herberekend (leeftijd + kapitaal).
- Lager eerste jaren, hoger later.
4. Totale Kosten Voorbeeld €300.000 Hypotheek
Scenario 1: Koppel 35 jaar, Niet-rokers, 100/50
| Item | Jaarpremie | Totaal 20 jaar |
|---|---|---|
| Partner 1 (100%) | €600 | €12.000 |
| Partner 2 (50%) | €300 | €6.000 |
| TOTAAL | €900 | €18.000 |
Scenario 2: 70/30 Formule (Inkomen Partner 1 > Partner 2)
| Item | Jaarpremie | Totaal 20 jaar |
|---|---|---|
| Partner 1 (70%) | €500 | €10.000 |
| Partner 2 (30%) | €200 | €4.000 |
| TOTAAL | €700 | €14.000 |
Besparing: €4.000!
5. Waar Schuldsaldoverzekering Afsluiten?
5.1 Vergelijkers (Beste Prijzen)
| Platform | Voordeel |
|---|---|
| Verzekeringen.be | Meeste verzekeraars |
| Mijnvergelijker.be | Gratis simulatie |
| Hypotheekwinkel.be | Onafhankelijk advies |
5.2 Bank vs. Onafhankelijke Verzekeraar
Bankverzekering:
- ✅ Lagere hypotheekrente.
- ❌ 20-50% duurder.
Onafhankelijk:
- ✅ 20-50% goedkoper.
- ❌ Geen rentekorting.
Slimste: Onafhankelijk vergelijken, hypotheek bij bank met beste rente.
6. Stap-Voor-Stap Schuldsaldoverzekering Kiezen
Stap 1: Leenbedrag & Gezondheid Evalueren
- Welk kapitaal verzekeren?
- Gezondheidsvragen (roken, chronische aandoeningen?).
Stap 2: Dekkingsformule Kiezen
- 100%: Maximale zekerheid.
- 100/50: Goede balans.
- 70/30: Inkomenverschil.
Stap 3: 3+ Offertes Vergelijken
- Online simulatie (Verzekeringen.be).
- Leeftijd, roken, formule gelijk houden.
- Verschil: €200-€500/jaar mogelijk!
Stap 4: Contract Ondertekenen
- Medisch onderzoek (indien nodig).
- Premietype kiezen (vast/variabel).
- Betalingsmodaliteit (maand/jaar).
7. Tips – Schuldsaldoverzekering Besparen
Tip 1: Altijd Vergelijken!
Verschil €300k hypotheek:
- Verzekeraar A: €1.350/jaar.
- Verzekeraar B: €750/jaar.
- Besparing: €12.000 (20 jaar)!
Tip 2: 70/30 of 60/40 Formule
- Partner met laag inkomen lager verzekeren.
- Besparing: 15-25%.
Tip 3: Niet-Rokers Voordeel
- Stoppen met roken = 30-50% korting.
- Bewijs nodig (3 maanden niet-gerookt).
Tip 4: Groepsverzekering Combineren
- Werkgeversvoordeel benutten.
- Besparing: 10-20%.
8. FAQ – Schuldsaldoverzekering Kosten
Is schuldsaldoverzekering verplicht?
Bijna altijd bij hypotheek > €25.000.
Kan ik bank overslaan?
Ja, vrije keuze verzekeraar.
Wat als ik rook?
+30-50% premie, stoppen = korting.
Wanneer medisch onderzoek?
Vaak >45 jaar of risicogroepen.
Fiscaal voordeel?
30% belastingaftrek tot €1.050 (pensioensparen).
Samenvatting – Schuldsaldoverzekering 2026
Kerncijfers:
| Leenbedrag | Goedkoopste | Duurste | Verschil/jaar |
|---|---|---|---|
| €200k | €500 | €900 | €400 |
| €300k | €750 | €1.350 | €600 |
| €400k | €1.000 | €1.800 | €800 |
Gouden regel: vergelijk ALTIJD 3+ offertes, kies 70/30 formule bij inkomenverschil en stop met roken voor 30-50% besparing!
Volgende Stap
Wil Je Besparen Op Je Schuldsaldoverzekering?
- Online Simulatie Starten! (Verzekeringen.be)
- 3+ Offertes Vergelijken!
- 70/30 Formule Overwegen!
- Niet-roker Status Bewijzen!
- Contract Sluiten! (Vóór hypotheekakte)
Totale besparing mogelijk: €5.000-€15.000! 💰✨
0 reacties