Huis kopen met partner: zo regel je het goed in 2025
Voor veel koppels is het kopen van een eerste woning samen een cruciaal moment. Tegelijk roept het juridische en fiscale vragen op: moet je een samenlevingscontract? Hoe verdeel je eigendom en schulden? En wat zijn de voordelen van fiscale samenwoning?
Deze gids helpt je door de praktische en juridische aspecten, zodat je samen, zonder misverstanden, de stap naar eigenaarschap zet. Met de verlaagde registratierechten in 2025 (2% voor de eerste eigenaar) is dit het perfecte moment.
De basis: getrouwd, geregistreerd partner, of feitelijk samenwonend?
Je rechtsstatus bepaalt veel van wat volgt. Laten we de drie situaties uiteenleggen.
1. Getrouwde stellen
Bij een huwelijk valt de woning automatisch onder gemeenschap van goederen. Dit betekent:
- Beide partners zijn automatisch gezamenlijke eigenaar (tenzij anders vastgelegd).
- Goederen gekocht tijdens het huwelijk zijn van beiden.
- Bij overlijden erft de partner automatisch; geen gedoe met erfpapieren.
- Beide partners zijn fiscaal verbonden en kunnen samen aangifte doen, wat fiscale voordelen oplevert.
Nadeel: Bij scheiding moet je alles juridisch verdelen. Dit kan lastig en duur worden.
2. Geregistreerd partnerschap
Dit is de tussenoplossing: veel dezelfde voordelen als het huwelijk, maar zonder al het ceremoniegebeuren. Juridisch bijna identiek aan huwelijk, maar je regelt het bij de gemeente (gratis) in plaats van de kerk/stadhuis.
- Automatische gezamenlijke eigendom van woningen gekocht ná het geregistreerd partnerschap
- Automatisch erfrecht en fiscaal partnerschap.
Let op: Woningen gekocht vóór het geregistreerd partnerschap vallen daar niet automatisch onder, tenzij je dit apart vastlegt.
3. Feitelijk samenwonend (zonder contract)
Dit is de situatie van veel ongetrouwde koppels. Juridisch onbeschermd:
- De woning staat op naam van één partner, tenzij beide eigenaar zijn.
- Bij overlijden erft de andere partner NIET automatisch – de woning gaat naar zijn of haar ouders.
- Geen gezamenlijke aangifte, waardoor fiscale voordelen wegvallen.
- Bij relationele breuk kan alles ingewikkelder en duurder worden.
Dit is waarom een samenlevingscontract cruciaal is.
Het samenlevingscontract: waarom je het nodig hebt
Een samenlevingscontract is een notariële akte waar jullie afspraken over geld, eigendom, erfrecht en wat gebeurt bij relationele breuk. Het is niet verplicht wettelijk, maar buitengewoon praktisch.
Voordelen van een samenlevingscontract
1. Duidelijkheid over eigendom
Jullie leggen vast hoe de woning eigendom wordt:
- Beide 50/50?
- Naar rato van inbreng (bijv. een van jullie brengt €80.000 in, de ander €20.000)?
- Één partner 100% eigenaar, de ander heeft woonrecht?
Dit voorkomt later misverstand en ruzie.
2. Fiscaal partnerschap
Met een samenlevingscontract word je automatisch fiscale partners. Dit biedt direct voordelen:
- Je dient samen aangifte in; inkomsten en aftrekposten kunnen gunstig verdeeld worden.
- Het heffingsvrije vermogen verdubbelt (van €57.000 naar €114.000 in 2024), waardoor je minder box-3 belastingen betaalt als je spaarrekeningen hebt.
- Hypotheekrenteaftrek kan gunstig verdeeld worden.
Voorbeeld: Partner A verdient €50.000, Partner B €30.000. Together kunnen ze hun gezamenlijke belastbare winsten herstructureren in lagere schijven – groot voordeel.
Maar let op: Hebben jullie beide een woning met hypotheek? Dan mag je maar één als “eigen woning” aanmerken voor renteaftrek – de andere telt als vermogen in box 3. In dat geval kan niet fiscaal partner zijn soms beter zijn.
3. Erfrecht en overlijden
Zonder samenlevingscontract: de overleden partner’s woning gaat naar zijn/haar ouders, niet naar jou. Met contract:
- Je kunt een aanwasbeding opnemen: als één van jullie sterft, goes all common property (inclusief huis) to survivor.
- Je regelt wie wat krijgt bij overlijden, dus geen gedoe met erfenis en familie.
4. Bescherming bij relationele breuk
Jullie leggen vast:
- Hoe wordt de woning verdeeld of verkocht?
- Wie betaalt wat?
- Kan één partner de ander uitkopen?
Dit voorkomt dure juridische strijd later.
Nadelen van een samenlevingscontract
1. Het kost geld
Een samenlevingscontract kost €150-€400 bij de notaris (afhankelijk van complexiteit), plus eventueel €100-€300 voor testamenten.
2. Fiscaal partnerschap is niet altijd voordelig
In bepaalde situaties (bijv. beide woningen met hypotheek) kan het nadelig zijn.
3. Het is niet gratis, terwijl geregistreerd partnerschap wel is
Bij de gemeente registreer je gratis; via een samenlevingscontract betaal je notariskosten.
Eigendomsverdeling: hoe regel je dat?
Bij het kopen van een huis met partner kun je verschillende modellen kiezen:
| Model | Voordeel | Nadeel |
|---|---|---|
| 50/50 gelijk eigendom | Eenvoudig, gelijk gevoel | Werkt niet als inbreng ongelijk is |
| Naar rato inbreng (bijv. 60/40) | Fair als één meer spaargeld inbrengt | Ingewikkelder administratie |
| Één eigenaar, andere woonrecht | Één partner taxaal beschermd | Kan ongewenst zijn voor ander |
| Gezamenlijk onder voorbehoud | Flexibel | Vraagt goede samenwerking |
Praktijk: Bij de notarissen akte leg je vast hoe eigendom verdeeld is. Staat de woning op beide namen bij 50/50? Dan betaalt elk van jullie slechts half van de registratierechten – maar let op: alleen degene die eerste eigenaar is (geen prior vastgoed), betaalt de verlaagde 2%.
Registratierechten 2% in 2025: wie profiteert?
De verlaagde 2% registratierechten sinds 1 januari 2025 (in plaats van 3%) helpt veel. Maar er zijn voorwaarden:
Wie krijgt 2%:
- Eerste eigenaar (geen prior vastgoed in eigen naam)
- Koopt als natuurlijke persoon (niet vennootschap)
- Koopt volle eigendom
- Moet er gedomicilieerd zijn binnen 3 jaar
Bij partners:
- Koopt het koppel samen en beiden zijn eerste eigenaar? Beide betalen 2%.
- Één partner had al een eigendom? Die partner betaalt 12% op zijn/haar aandeel, de ander 2%.
Dit maakt de keuze van eigenaarschap dus financieel relevant.
Voorbeeld:
Koppel koopt appartement van €250.000:
- Beide 50/50 als eerste eigenaren: 2 × (€125.000 × 2%) = €5.000 registratierechten
- Scenario: Partner A had al een woning en is 50% eigenaar (12%), Partner B is eerste eigenaar (2%): (€125.000 × 12%) + (€125.000 × 2%) = €17.500 registratierechten
Verschil: €12.500! Dus eigenaarschapsverdeling maakt financieel uit.
Fiscaal partnerschap: wanneer is het voordelig?
Dit is de cruciale vra vraag. Fiscaal partnerschap klinkt goed, maar niet altijd.
Het is voordelig als:
- Jullie inkomens verschillen (hoger/lager inkomensschaal = meer voordeel bij samenvoegen).
- Jullie slechts één woning/hypotheek hebben (gezamenlijke renteaftrek).
- Jullie spaargeld willen combineren (verdubbeld heffingsvrij vermogen).
Het kan nadelig zijn als:
- Jullie beide een eigen woning met hypotheek hebben (jullie mogen maar één “eigen woning” aanmerken; de andere telt als investeringsvermogen in box 3).
- Een partner veel meer vermogen heeft dan de ander (de ruimere box-3 kan fiscaal ongunstig uitpakken).
- Jullie later uit elkaar gaan (scheiding van fiscaal partnerschap is ingewikkelder).
Raad: Laat dit doorrekenen door een belastingadviseur voordat je ondertekent. Twee keer checken scheelt duizenden euro’s.
Hypotheek met partner: zo gaat het sneller
Twee inkomens = beter hypotheekprofiel. Banken kijken graag naar koppels:
- Hoger gezamenlijk netto‑inkomen = mogelijker hogere lening
- Meer spreiding van risico (als één inkomst wegvalt, is er de ander nog)
- Beter DSTI‑ratio (maandlasten vs. inkomen)
Tips:
- Deel jullie inkomensbewijzen beide in (werkgeversverklaringen, loonstroken).
- Vraag expliciet of jullie als fiscale partners een voordeel hebben (soms ja, soms nee).
- Onderteken dezelfde hypotheek – twee aparte leningen is ingewikkelder en duurder.
Via een leningsimulator zie je meteen hoeveel jullie samen kunnen lenen.
Stappenplan: huis kopen met partner
- Week 1: Beslis of jullie samenlevingscontract willen (zeer aanbevolen).
- Week 2: Raadpleeg een notaris over de beste eigendomsverdeling en fiscale situatie.
- Week 3: Bereken met leningsimulator hoeveel jullie kunnen lenen.
- Week 4: Vraag offertes bij minstens twee banken (belangrijk met fiscale combinatie).
- Week 5: Zorg voor alle documenten (werkgeversverklaringen, loonstroken, spaargeld‑afschriften beiden).
- Week 6: Onderteken samenlevingscontract bij notaris (kan parallel met huisaankoop).
- Week 7+: Start met huiszoeken; gebruik makelaars vergelijken voor lokale expertise en gratis schatting.
Slot: samen sterk, maar goed geregeld
Huis kopen met partner is een prachtig moment, maar vraagt voorbereiding. Een samenlevingscontract kost geld en moeite nu, maar bespaart je tien keer zoveel bij eventuele problemen later. Combineer dit met de verlaagde 2% registratierechten van 2025, en jullie besparen aanzienlijk.
Begin vandaag: laat je situatie doorrekenen door een notaris, bereken je gezamenlijke hypotheek via de leningsimulator, en vind lokale makelaars die ervaring hebben met koppels.
Samen eigenaar worden: met kennis en voorbereiding gaat alles soepel.
0 reacties